Минфин США отступил: правило против crypto-миксеров отменено

Минфин США решил не доводить до конца историю с регулированием crypto mixing - профильное управление FinCEN официально отозвало правило 2023 года, которое должно было объявить международные миксеры угрозой национального уровня. Заодно под нож попал и куда более старый документ 2020 года про кошельки с самостоятельным хранением средств. Оба уведомления появились на сайте Federal Register в понедельник, а формальная публикация запланирована на вторник.

Что именно отменили и почему это важно

Речь идет о двух разных, но тематически близких инициативах. Первая - предложение октября 2023 года, по которому международный crypto mixing должен был получить статус "основной угрозы отмывания денег" по разделу 311 Патриотического акта США. Второе уведомление касается правила декабря 2020 года, которое заставило бы банки и платежные сервисы проверять личности пользователей и вести записи по операциям с самостоятельными кошельками.

The Block сообщает, что отзывы завершают оба процесса нормотворчества, и поскольку ни одно из предложений не было доведено до финальной стадии, отзыв не меняет уже существующие обязательства финансовых организаций. То есть никакой революции в комплаенсе для бирж и банков не случилось - просто с повестки убрали два документа, которые годами висели без движения.

Откуда вообще взялось правило про crypto mixing

Чтобы понять масштаб истории, стоит вспомнить контекст. В октябре 2023 года FinCEN опубликовал предложение, по которому объединение или агрегирование виртуальной валюты от нескольких лиц, скрывающее источник средств, признавалось классом операций первостепенной угрозы отмывания денег. Логика была простая - FinCEN заявлял, что сервисы crypto mixing использовались незаконными участниками по всему миру, и регулятор хотел добиться прозрачности этих сервисов.

На практике правило требовало от банков и бирж собирать внушительный объем данных. По некоторым оценкам, финансовые организации должны были бы сообщать подробную информацию о транзакциях, если знали, подозревали или имели основания подозревать связь с международным crypto mixing, включая суммы, типы криптовалюты, данные миксера и кошелька, хеши транзакций, даты, IP-адреса и описание активности. Для индустрии это выглядело как огромная бюрократическая нагрузка при расплывчатых критериях.

Кошельки под собственным контролем - отдельная головная боль

Параллельная история с правилом 2020 года развивалась не менее драматично. Тогда Минфин хотел заставить банки и MSB фиксировать и проверять личности пользователей при переводах через самостоятельные кошельки. Пороги были конкретными - правило касалось кошельков, которые должны были отчитываться по транзакциям выше 3 000 и 10 000 долларов.

Отрасль сопротивлялась долго. Еще в январе 2024 года Coinbase в письме с комментариями указала, что отсутствие долларового порога в предложенном правиле означало бы массовую отчетность по неподозрительным операциям - то есть банкам пришлось бы заваливать регулятора отчетами просто потому, что человек перевел средства на свой же холодный кошелек. Фактически документ пролежал без движения почти шесть лет, прежде чем его официально закрыли.

Позиция самого FinCEN и реакция индустрии

Самое любопытное - в формулировках ведомства нет полного отказа от обеспокоенности миксерами как таковыми. FinCEN прямо признает, что криминал продолжает пользоваться подобными инструментами, но решил, что цена вопроса слишком высока. В официальном документе сказано:

этот отзыв обусловлен опасениями комментаторов, что широкое определение crypto mixing в предложенном правиле может оказать сдерживающий эффект на легальную активность и возложить большую отчетную нагрузку на подпадающие под регулирование финансовые институты

При этом ведомство оставило себе пространство для маневра на будущее. Источники отмечают, что агентство сохранило обеспокоенность по поводу миксеров, заявив, что преступники все еще используют их, чтобы замедлить работу следователей. Иными словами, тему не закрыли навсегда - просто признали, что нынешняя формулировка была слишком грубой.

Индустрия восприняла новость с явным энтузиазмом. Организация Coin Center, которая активно выступала против обоих правил, назвала решение "крупной победой" для финансовой приватности, как отмечает Coingape.

Политический контекст и что это значит для рынка

Отзыв обоих правил вписывается в более широкую линию новой администрации на пересмотр крипто-регулирования. Оба уведомления ссылаются на доклад президентской рабочей группы по рынкам цифровых активов, созданной в рамках исполнительного указа 14178. Согласно материалам FinCEN, администрация Трампа поддерживает возможность законопослушных пользователей цифровых активов приватно совершать операции в публичном блокчейне.

Этот сдвиг в риторике совпадает и с рыночными настроениями - приватность в крипте снова в моде, и Zcash заметно прибавляет на фоне возвращения интереса к privacy-монетам, пока биткоин ищет направление у отметки $85 000. Отмена правила crypto mixing объективно снижает регуляторную неопределенность для всей экосистемы privacy-инструментов - от миксеров до монет с продвинутой анонимностью.

Стоит помнить и о персональной составляющей этой регуляторной перестройки. Администрация Трампа уже не раз показывала готовность менять подходы федеральных агентств к крипте и цифровым технологиям в целом - достаточно вспомнить, как бывший глава SEC, когда-то судившийся с Ripple, теперь отвечает за ИИ-политику в новой администрации. Эта же логика "регуляторной перезагрузки" явно легла в основу решения по crypto mixing.

Для обычных пользователей главный вывод простой. Никакие новые обязательства по отчетности для бирж и банков не появились, а старые требования Bank Secrecy Act и антиотмывочного законодательства остаются в силе - отзыв правил не затрагивает уже действующие санкционные ограничения против конкретных миксеров. Но сам факт, что Минфин признал риск "сдерживающего эффекта" от чрезмерно широкого определения crypto mixing, задает тон на годы вперед - вместо тотальной слежки за любой попыткой приватности регулятор обещает искать более точечные инструменты против реальных злоумышленников.

Автор

Barbados