FinCEN отступила: самостоятельный биткоин-кошелек остался без надзора

Американское финансовое ведомство FinCEN в понедельник официально отозвало два проекта правил, которые годами висели дамокловым мечом над крипто-сообществом. Один документ касался так называемых неподконтрольных кошельков, второй - крипто-миксеров. Оба проекта так и не вступили в силу, но само их существование заставляло индустрию нервничать, потому что речь шла о попытке превратить обычный биткоин кошелек в объект постоянной слежки.

Что хотели сделать с биткоин кошелек еще в 2020 году

Первый документ был опубликован еще 23 декабря 2020 года, в последние недели первой администрации Трампа. Правило нацеливалось на так называемые unhosted wallets - кошельки, где никакой банк или финансовая организация не управляет транзакциями пользователя. Проще говоря, любой биткоин кошелек, который вы держите сами, без посредников, подпадал под определение.

По задумке авторов правила, банки и денежные сервисы были бы обязаны подавать отчет и проверять личность клиента, если транзакция с таким кошельком превышала 10 000 долларов, либо несколько операций за 24 часа в сумме превышали эту планку. Порог для простого ведения записей был еще ниже - всего 3 000 долларов. Под действие правила попадали даже кошельки, хранящиеся в зарубежных финансовых учреждениях из определенных юрисдикций, если они находились за пределами американского закона о банковской тайне.

Мы уже писали о том, как США отказались от слежки за личными крипто-кошельками, и теперь FinCEN подтвердила это решение официальным документом.

Второе правило и крипто-миксеры

Второй отозванный документ появился позже, в 2023 году, и бил по другой болевой точке индустрии - по крипто-миксерам, сервисам, которые смешивают монеты от множества пользователей, чтобы усложнить отслеживание их происхождения. Правило опиралось на раздел 311 Патриотического акта США и содержало формальное заключение, что международное смешивание криптовалюты представляет собой класс транзакций первоочередной озабоченности с точки зрения отмывания денег.

Если бы правило заработало, финансовые организации были бы обязаны докладывать о любой транзакции, в которой подозревали связь с иностранным миксером, с указанием сумм, адресов кошельков, хэшей транзакций и IP-адресов, а также хранить полные данные о личности каждого клиента. Подробнее о том, как развивался этот сюжет, мы рассказывали в материале Минфин США отступил: правило против crypto-миксеров отменено.

Почему FinCEN отступила именно сейчас

Уведомление об отмене подписал заместитель директора FinCEN Джимми Кирби. В документе прямо говорится, что ведомство не будет предпринимать дальнейших действий по этим проектам, и ссылается на июльский доклад 2025 года от рабочей группы президента по цифровым рынкам активов. Ведомство отмечает, что перед принятием решения изучило все публичные комментарии, поступившие по обоим проектам.

По сути, речь о смене курса на фоне дерегуляционной повестки новой администрации. Для крипто-рынка это выглядит как логичное продолжение серии шагов, в которых регуляторы постепенно отказываются от идеи приравнивать любой блокчейн кошелек к потенциальному инструменту отмывания денег просто по факту его самостоятельного хранения.

Как отреагировала индустрия

Crypto Council for Innovation (CCI), отраслевая группа, которая ранее подавала комментарии по правилу о миксерах, назвала отмену обоих документов положительной новостью для всей экосистемы цифровых активов. Организация прямо указывала, что слишком широкое определение смешивания могло захватить вполне законную активность обычных пользователей.

Это пример того, как процесс нормотворчества работает именно так, как должен.

По поводу правила о кошельках в CCI подчеркнули, что его отмена помогает предотвратить попытки регуляторов запретить или ограничить использование самостоятельных кошельков в будущем. Для обычного держателя это означает, что его биткоин кошелек остается личным инструментом, а не объектом автоматической отчетности перед банком при каждом крупном переводе.

Дело Samourai Wallet как фон для решения

Отмена правил происходит на фоне продолжающегося судебного давления на приватные крипто-сервисы. Сооснователи кошелька Samourai Wallet Кионн Родригес и Уильям Лонерган Хилл согласились признать вину по делу о своем миксинг-сервисе. Обвинение утверждало, что через платформу прошло более 2 миллиардов долларов нелегальных транзакций, а отмыто было свыше 100 миллионов долларов.

Адвокаты основателей добивались прекращения дела после того, как в апреле 2025 года вышла внутренняя памятка Минюста о том, что прокуроры больше не будут преследовать дела, построенные исключительно на действиях пользователей или регуляторных технических тонкостях. Позже защита заявляла, что следствие скрывало внутреннюю переписку FinCEN, из которой следовало, что Samourai не являлся денежным оператором в юридическом смысле.

В итоге Родригес получил пять лет тюрьмы, Хилл - четыре года. Судья на вынесении приговора Родригесу заявил, что тот использовал свой талант для содействия мошенничеству. При этом сторонники проекта, включая аналитика Кайла Чейса, настаивали, что платформа создавалась для анонимной отправки криптовалюты, а не для сокрытия преступлений.

Что это значит для владельцев криптовалюты

Для рядового пользователя новость звучит обнадеживающе, но расслабляться рано. Регуляторная логика может измениться вместе со следующей администрацией, так что вопрос, что такое холодный кошелек это надежная защита или временная лазейка, остается открытым. Пока же любой кастодиальный кошелек это сервис, где контроль над ключами находится у третьей стороны, а значит и риск регуляторного внимания выше, чем у самостоятельного хранения.

Если вы задумываетесь, где холодный кошелек купить, чтобы перейти на самостоятельное хранение активов, стоит помнить, что именно холодный кошелек для криптовалюты в офлайн-формате сейчас выглядит самым защищенным вариантом как от злоумышленников, так и от будущих изменений в отчетности. Классический биткоин кошелек без посредников по-прежнему остается символом финансовой автономии, которую пытались ограничить оба отмененных правила.

Параллельно индустрия продолжает искать баланс между приватностью и борьбой с реальными злоупотреблениями - от институциональных решений, которые мы разбирали в материале про мост Solana и J.P. Morgan для институциональных денег, до новых подходов к защите пользователей, описанных в статье о том, как ИИ-агенты перестают быть просто помощниками в крипто-безопасности. Решение FinCEN - лишь один эпизод в этой затянувшейся борьбе за правила игры на крипторынке.

Автор

Barbados